Praktische Einblicke, bewährte Strategien und ehrliche Antworten auf Ihre wichtigsten Finanzfragen
Von den ersten Überlegungen bis zur langfristigen Begleitung – hier finden Sie Antworten auf die Fragen, die uns am häufigsten gestellt werden.
In über zehn Jahren Beratung sind viele Erkenntnisse entstanden. Diese teilen wir gerne mit Ihnen – ehrlich, praxisnah und ohne Verkaufsabsicht.
Persönliches Gespräch vereinbaren
Warum einfache ETF-Portfolios oft besser performen als komplexe Strategien. Ein ehrlicher Blick auf Kosten, Psychologie und langfristige Renditen – basierend auf realen Kundenerfahrungen seit 2018.
Eigenkapitalrendite, Opportunitätskosten, versteckte Kosten – eine realistische Gegenüberstellung mit konkreten Zahlen aus dem Berliner Markt. Spoiler: Es ist nicht so eindeutig, wie viele denken.
Abseits dubioser Steuersparmodelle gibt es solide Wege zur Steueroptimierung. Von der Riester-Rente bis zu cleveren Timing-Strategien beim Verkauf von Wertpapieren.
Die klassische Regel "drei bis sechs Monatsausgaben" passt nicht für jeden. Wie sich der richtige Notgroschen je nach Lebenssituation berechnet – mit praktischen Beispielen.
Gesetzlich, betrieblich, privat – wie die drei Säulen wirklich funktionieren
Das deutsche Altersvorsorgesystem ist komplexer, als es scheint. Die erste Schicht umfasst gesetzliche Rente und Rürup-Rente – steuerlich gefördert, aber erst in der Rente voll steuerpflichtig. Die zweite Schicht beinhaltet betriebliche Altersvorsorge und Riester-Rente. Hier gibt es Zulagen und Steuervorteile, aber auch Einschränkungen.
Die dritte Schicht ist flexibel, aber ohne direkte Förderung. Interessant wird es bei der Kombination: Wer clever plant, kann alle drei Schichten nutzen und dabei Steuern sparen. Besonders für Selbstständige ergeben sich hier Chancen, die oft übersehen werden.
Warum Fragebogen nicht reichen und worauf es wirklich ankommt
Standard-Risikofragebögen erfassen nur die Oberfläche. Echte Risikobereitschaft zeigt sich erst in kritischen Momenten – wie beim Corona-Crash 2020. Wichtiger als theoretische Risikobereitschaft ist die Frage: Wie reagieren Sie, wenn Ihr Portfolio 30% verliert?
Wir schauen auf Ihre gesamte Situation: Alter, Einkommen, Familie, aber auch Persönlichkeit. Ein 30-jähriger Ingenieur mit sicherem Job kann anders investieren als ein Freiberufler kurz vor der Rente. Das Risikoprofil entwickelt sich mit der Zeit – deshalb passen wir regelmäßig an.
Echte Beratung entsteht im Dialog. Hier teilen Kunden ihre Erfahrungen – ungeschönt und authentisch. Denn am Ende zählt, ob die Strategie im echten Leben funktioniert.
Jede Finanzplanung ist so individuell wie die Menschen dahinter. Was bei einer Familie funktioniert, passt nicht automatisch zu einer anderen. Diese Vielfalt macht unsere Arbeit spannend.
Ich dachte immer, ich verstehe Finanzen. Aber die Gespräche haben mir gezeigt, wie viele blinde Flecken ich hatte. Besonders bei der Steueroptimierung – da habe ich Jahre lang Geld verschenkt. Die Beratung hat sich schon im ersten Jahr amortisiert.
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Mit freundlichen Grüßen,
Ihr Team von melioranthyvo